퇴직금 일시금 vs IRP 이전, 50대가 놓치면 안 되는 비교 포인트 5가지

퇴직금을 받을 때 가장 중요한 선택은 일시금으로 받을지, IRP(개인형퇴직연금)로 이전할지 결정하는 것입니다. 이 선택은 노후 생활에 큰 영향을 미칩니다. 놓치면 안 되는 5가지 비교 포인트를 정리했습니다.

일시금: 퇴직금을 일시금으로 받으면 퇴직소득세가 부과됩니다. 퇴직금이 많을수록 세율이 높아집니다. 예를 들어, 퇴직금 1억원을 받으면 약 1,000만원~1,500만원의 세금을 내야 합니다.

IRP 이전: 퇴직금을 IRP로 이전하면 당장 세금을 내지 않습니다. 55세 이후에 연금으로 받을 때 연금소득세가 부과되지만, 세액공제 혜택을 받을 수 있어 전체적으로 유리합니다.

세금만 고려하면 IRP 이전이 유리합니다. 특히 퇴직금이 많을수록 세금 절감 효과가 큽니다.

일시금: 일시금으로 받으면 은행에 예금하거나 다른 투자를 할 수 있습니다. 하지만 현금으로 보유하면 인플레이션에 노출되어 실질 가치가 줄어들 수 있습니다.

IRP 이전: IRP는 연금 상품이므로 다양한 투자 상품에 투자할 수 있습니다. 주식, 채권, 펀드 등에 투자해 수익을 낼 수 있습니다. 장기적으로는 일시금보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

수익률을 고려하면 IRP 이전이 유리합니다. 특히 장기 투자 관점에서 더 유리합니다.

일시금: 일시금으로 받으면 언제든지 사용할 수 있습니다. 급하게 돈이 필요할 때 바로 사용할 수 있어 유동성이 높습니다.

IRP 이전: IRP는 55세 이전에는 출금이 제한됩니다. 일부 예외적인 경우(질병, 실업 등)에만 출금이 가능합니다. 55세 이후에도 연금으로 받아야 하므로 유동성이 낮습니다.

유동성을 고려하면 일시금이 유리합니다. 하지만 노후 자금으로 사용할 계획이라면 IRP 이전이 더 적합합니다.

일시금: 일시금으로 받으면 별도의 수수료가 없습니다. 다만 세금을 내야 합니다.

IRP 이전: IRP에 이전하면 연간 약 0.1~0.3%의 수수료가 발생합니다. 하지만 세금 절감 효과가 수수료보다 훨씬 크므로 전체적으로는 유리합니다.

수수료를 고려해도 IRP 이전이 유리합니다. 세금 절감 효과가 수수료보다 훨씬 크기 때문입니다.

일시금: 일시금으로 받으면 다른 용도로 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 주택 구매, 자녀 교육비, 사업 자금 등으로 사용할 수 있습니다.

IRP 이전: IRP는 노후 자금으로 사용하기 위한 상품입니다. 55세 이후에 연금으로 받아 노후 생활비로 사용하는 것이 목적입니다.

노후 계획을 고려하면 IRP 이전이 유리합니다. 특히 노후 자금이 부족한 경우 IRP 이전을 추천합니다.

IRP 이전을 추천하는 경우:

일시금을 추천하는 경우:

💡 팁: 퇴직금을 일부는 일시금으로 받고, 일부는 IRP로 이전하는 것도 가능합니다. 자신의 상황에 맞게 선택하세요.